Århundradets fight? Vilken sida står du på? Vad snackar jag om?

Detta är vad som hänt.

1. En sofistikerad nätattack mot Google och mer än 20 andra företag genomförs 12 Januari där bland annat många människorättskämpars google-konton hackas. Många är övertygade att detta var ett beställningsjobb från kinesiska staten.

2. 22 Mars 2010. Google slutar censurera sökningar via google.cn. Mindre än en dag senare blockerar Kina google.cn.

Det känns skönt att veta att medan företag som Coca cola, Microsoft, Apple m.fl. utnyttjar tillväxten i kommunistdiktaturen Kina för egen vinning finns det företag som Google som även tänker på den enskilda människan.

Jag önskar bara att fler företag och länder hade samma mod som Google. Jag blir bara deprimerad av att tänka på hur girighet och makt gör världen så hemsk som den är. Ändå är mitt mål med denna bloggen att lära mig och berätta om hur jag ska bli miljonär. Hur går det ihop? Jag vet ärligt talat inte.

Mod

Idag är en bra dag. Jag har fÃ¥tt reda pÃ¥ att jag inte är en av de som kommer fÃ¥ sparken pÃ¥ mitt jobb. TrÃ¥kigt med alla som fÃ¥r gÃ¥ men vad ska man göra… det är sÃ¥nt här som ökar mitt sug att starta eget. Ingen ska kunna singla slant om min framtid!

I övrigt så är det löning och jag har precis fått en FET årsredovisning från Ratos. Tveksamt om jag orkar ta mig igenom den men jag ska i alla fall göra ett försök.

Ha det bra i vårsolen!

Solen skiner och temperaturen är äntligen nÃ¥gorlunda stabilt över 0. Det är vÃ¥r! Har varit ute och sprungit en lÃ¥ng runda för att välkomna vÃ¥ren och allt som hör därtill – grilla, campa, semester, öl och sÃ¥ vidare.

Det finns dock ett litet svart moln på himlen som kan bli till ett långt och jobbigt oväder i värsta fall. Nästa vecka kommer ett antal personer på mitt jobb att sägas upp p.g.a. besparingar och jag kan vara en av dem. Dock kan det samtidigt vara en möjlighet att börja på något nytt. Kanske ska man dra igång det där företaget man gått och funderat på ett tag? Kanske man har förtjänat ett halvårs semester i någon varm avkrok av världen?

Det blir med andra ord en spännande vecka framöver. Hur det än blir brukar man ju kunna landa med alla fötterna på jorden. Den som väntar får se.

Har nyligen gjort årets avbetalning på CSN-lånet. Eftersom jag är så dålig på att komma ihåg att betala räkningar som man får flera månader i förväg betalar jag alltid av hela årets räkningar på en gång. Den eventuella räntevinsten jag hade kunnat göra genom att vänta med att betala tills jag måste känns försvinnande liten så det känns ok att göra så. Och det är inte helt fel att veta att för resten av året har jag bara hyran och tänka på och nån enstaka el- och bredbandsräkning.

Mitt lån är förhållandevis litet jämfört med många andras. Det är dock en betydande summa om man skulle få för sig att betala av den direkt. Har ibland funderat på om det skulle löna sig att betala av hela lånet nu eller om det är bättre att följa CSNs avbetalningsplan.

Räntan på CSN-lån som tas idag ligger på 2,4%. Historiskt har det sett ut så här:

2010    2,4%
2009    2,5%
2008    2,1%
2007    2,1%
2006    2,3%
2005    2,8%
2004    3,1%

För enkelhetens skull kommer jag räkna på 2,4% även om det inte finns några garantier för att genomsnittsräntan kommer ligga på det värdet.

Om jag följer CSNs avbetalningsplan kommer jag betala av på mitt lån på 126 790 kronor i 18 år till och när jag är färdig har jag betalt från idag:

Expeditionsavgifter: 2 400 kronor
Ränta: 33 836 kronor

Skulle jag göra en extra engångsbetalning idag på 50 000 kronor skulle jag få betala i 14 år:

Expeditionsavgifter: 1 680 kronor
Ränta : 14 005 kronor

En vinst pÃ¥ 33 836 – 14 005 + 2 400 – 1 680 = 20 551 kronor. En summa man inte skojar bort sÃ¥ lätt! Genom att betala 50 000 sparar jag alltsÃ¥ 20 551 kronor.

Skulle jag betala av allting på en gång skulle jag spara 33 836 + 2 400 = 36 236 kronor

SÃ¥….är det värt det? Ska jag betala av hela lÃ¥net nu? Vi undersöker!

Uträkning

Jag betalar av hela lånet på 126 790 kronor idag. Om jag istället sparade mina 126 790 kronor och fick ränta på de pengarna, hur mycket måste räntan vara per år för det ska löna sig att istället följa CSNs avbetalningsplan?

Ekvationen blir 126 790 * x^18 = 126 790 + 36 236 = 163 026

Där x blir 1,4% ränta.

För att göra det lite mer synbart kan vi titta på det i ett diagram:

Om jag klarar att komma upp i en ränta av mer än 1,4% per år är det alltså smartare att följa CSNs avbetalningsplan. Om jag dessutom lyckas prestera som index historiskt gjort och återinvesterar utdelningar borde jag teoretiskt kunna komma upp i 10% ökning per år vilket skulle göra att mina 126 790 kronor som jag valde att investera istället för att betala av lånet med skulle växt till 704 942 kronor. Enkelt val?

Scenario 2

Jag betalar av 50 000 kronor idag och betalar därefter den vanliga återbetalningen inklusive expeditionsavgifter i 14 år. Jämfört med att följa CSNs avbetalningsplan sparar jag in 20 551 kronor i ränta. Frågan är: Om jag istället sparade mina 50 000, hur mycket måste sparräntan på de pengarna vara för att jag ska komma upp i 20 551 kronor på 14 år?

Ekvationen blir: 50 000 * 14^x = 20 551

Där x = 2,5% ränta

Återigen: 2,5% ränta är inga problem att komma upp i. Det är med andra ord bättre att låta bli att betala av 50 000.

Slutsats

Det här är ett lite förenklat scenario eftersom det är räknat på CSNs nuvarande ränta 2,4% under hela avbetalningstiden. För att hålla mina scenarion enkla är inflation, vinstskatt och annat inte medtagna i beräkningen. Dessa parametrar kan dock ses som någorlunda försumbara i sammanhanget.

Jag kommer följa CSNs avbetalningsplan eftersom jag anser att jag borde kunna fÃ¥ en värdeutveckling pÃ¥ mitt kapital som överstiger räntan jag betalar till CSN. Det hade dock varit en skön känsla att vara av med lÃ¥net för all framtid…

Jag för en tight kamp mot OMX i år. Vi ligger just nu båda 5,2% plus sedan årsskiftet. Så det ser ut som om jag kommer kunna vara med lite bättre i matchen än förra året då jag inte alls nådde upp till OMX nästan 50% ökning.

Imorgon kommer jag berätta om varför jag inte tänker betala av mitt CSN-lån på många år.